BES'ten Çıkmadan Önce Bunları Bilin
İptal işlemine geçmeden önce şu iki soruyu kendinize sorun:
1. Gerçekten iptal mi etmek istiyorsunuz, yoksa sadece ödemeyi durdurmak mı? Maddi sıkıntı geçiciyse hesabı kapatmak zorunda değilsiniz. Katkı payı ödemelerini durdurabilir, birikim fonda kalmaya devam eder. İptal etmek yerine "askıya alma" seçeneğini tercih ederseniz devlet katkısını ve birikmiş sürenizi korursunuz.
2. Ne kadar para kaybedeceğinizi hesapladınız mı? Erken çıkışta iki kesinti yapılır: stopaj vergisi ve devlet katkısının geri alınması. Sistemde ne kadar süre kaldığınıza bağlı olarak birikiminin yaklaşık %10 ile %32 arasında bir kısmını kaybedebilirsiniz. Karar vermeden önce bu rakamı öğrenin.
Çıkış Yöntemleri
BES hesabınızı üç farklı yolla iptal edebilirsiniz:
1. Şirketin Mobil Uygulaması veya İnternet Sitesi Üzerinden
En hızlı ve en pratik yöntem budur. Çoğu BES şirketi dijital kanallar üzerinden tam çıkış işlemine izin vermektedir.
Nasıl yapılır:
- BES şirketinizin mobil uygulamasını veya internet sitesini açın
- Hesabınıza giriş yapın
- "Bireysel Emeklilik" veya "Sözleşmem" bölümüne gidin
- "Cayma / Ayrılma / Sözleşme Feshi" seçeneğini bulun
- Size gösterilecek kesinti tutarını onaylayın
- İşlemi tamamlayın
İşlem genellikle 10–20 iş günü içinde sonuçlanır. Para, sözleşmede kayıtlı IBAN'ınıza aktarılır. Cayma hakkı (ilk 2 ay) kapsamında yapılan çıkışlarda bu süre genellikle yaklaşık 10 iş günü’dür.
2. Müşteri Hizmetlerini Arayarak
Dijital kanalları kullanmak istemiyorsanız şirketin müşteri hizmetlerini arayarak da işlemi başlatabilirsiniz.
Dikkat edilmesi gerekenler:
- Kimlik doğrulaması için TC kimlik numaranız ve sözleşme numaranız hazır olsun
- Temsilci size kesinti tutarını söyleyecektir, onaylamadan önce not alın
- Telefon görüşmesi kayıt altına alınır, bu sizin lehinizedir
Bireysel Emeklilik Şirketlerinin telefon numaraları:
| Şirket Adı | Telefon |
|---|---|
| Türkiye Hayat ve Emeklilik | 0850 202 20 20 |
| Anadolu Hayat Emeklilik | 0850 724 55 00 |
| Allianz Yaşam ve Emeklilik | 0850 399 99 99 |
| AgeSA Hayat ve Emeklilik | 444 11 11 |
| Garanti BBVA Emeklilik | 444 0 336 |
| AXA Hayat ve Emeklilik | 0850 250 99 99 |
| Fiba Emeklilik ve Hayat | 444 82 72 |
| BNP Paribas Cardif Emeklilik | 444 98 76 |
| MetLife Emeklilik ve Hayat | 0850 222 0 638 |
| Zurich Yaşam ve Emeklilik | 0850 250 75 00 |
| Katılım Emeklilik | 0850 226 01 23 |
Çoğu bireysel emeklilik firmasının çağrı merkezlerinin yalnızca hafta içi ve mesai saatleri içinde hizmet verdiği unutulmamalıdır.
3. Şubeye Giderek
Sigorta şirketinin acentesine veya anlaşmalı banka şubesine giderek de işlemi yaptırabilirsiniz.
Yanınızda bulundurmanız gerekenler:
- Nüfus cüzdanı veya pasaport (asıl, fotokopi değil)
- Sözleşme numarası (poliçe numarası)
- Para aktarılacak IBAN bilgisi
Cayma Hakkı: İlk 2 Ayda Cezasız Çıkış
BES sözleşmesi imzaladıktan sonra 2 ay içinde cayma hakkınızı kullanırsanız herhangi bir kesinti yapılmaz. Ödediğiniz katkı payları ve varsa devlet katkısı tarafınıza iade edilir.
Eğer BES'e yeni başladıysanız ve pişman olduysanız bu süreyi kaçırmayın. 2. ayı geçtikten sonra normal çıkış hükümleri geçerli olur.
Çıkışta Yapılan Kesintiler
Cayma süresi dolduktan sonra yapılan çıkışlarda iki kesinti uygulanır:
Stopaj vergisi - Brüt birikim üzerinden hesaplanır:
| Sistemde Kalınan Süre | Stopaj Oranı |
|---|---|
| 10 yıldan az | %15 |
| 10 yıl ve üzeri, emeklilik şartı sağlanmadan | %10 |
| Emeklilik şartları sağlanarak çıkış (56 yaş + 10 yıl) | %5 |
Devlet katkısı geri alımı - Sistemde kalınan süreye göre bir kısmı elinizde kalır:
| Sistemde Kalınan Süre | Elinizde Kalan | Geri Alınan |
|---|---|---|
| 1 yıl | %0 | %100 |
| 3 yıl | %15 | %85 |
| 6 yıl | %35 | %65 |
| 10 yıl | %60 | %40 |
| 10 yıl + 56 yaş | %100 | %0 |
Para Ne Zaman Hesabınıza Geçer?
Çıkış talebiniz onaylandıktan sonra birikim, önce fon içindeki varlıklar nakde çevrilir, ardından hesabınıza aktarılır. Bu süreç genellikle 10–20 iş günü arasında tamamlanır.
Süreç şu şekilde işler:
- Çıkış talebiniz şirkete iletilir
- Fon portföyünüz nakde çevrilir
- Stopaj ve devlet katkısı kesintileri uygulanır
- Net tutar IBAN'ınıza aktarılır
- Vergi kesintisine ilişkin dekont tarafınıza iletilir
Not:
- Cayma hakkı (ilk 2 ay) içinde yapılan çıkışlarda genellikle yaklaşık 10 iş günü içinde paranız iade edilir.
- Normal çıkışlarda işlem süresi şirket süreçlerine göre değişebilir, maksimum 20 iş günü olarak kabul edilir.
Sık Yapılan Hatalar
Hesabı kapatıp yeni sözleşme açmak: Bazı kişiler mevcut sözleşmeyi kapatmadan yeni bir BES sözleşmesi açıyor. Bu durumda eski sözleşmedeki birikim kayıpla çekilirken yeni sözleşmede 10 yıllık süre sıfırdan başlıyor.
Cayma süresini kaçırmak: Sözleşme imzalandıktan sonra 2 aylık cayma süresi hızla geçer. Bu süreyi kaçıranlar gereksiz yere kesintiye uğrar.
Kesinti tutarını sormadan onaylamak: Çıkış işlemi sırasında size net tutar gösterilir. Bu rakamı not alın, aceleyle onaylamayın.
Fon getirisi hesaba katmamak: Birikiminizdeki tutar sadece ödediğiniz katkı payları değildir; fon getirisi de eklenmiştir. Stopaj bu toplam tutar üzerinden hesaplanır.
Özet: Adım Adım BES İptal Süreci
- Kesinti tutarını öğrenin - Şirketin uygulamasından veya müşteri hizmetlerinden net tutarı sorun
- Alternatifi değerlendirin - Katkı payını durdurmak veya kısmi çekim yapmak daha avantajlı olabilir
- Yöntemi seçin - Uygulama, telefon veya şube
- Belgelerinizi hazırlayın - TC kimlik, sözleşme numarası, IBAN
- İşlemi başlatın - Kesinti tutarını onaylayın
- Paranızı bekleyin - 3-7 iş günü içinde hesabınıza geçer
Son Not: BES'i iptal etmek geri dönüşü olmayan bir karardır. Sisteme yeniden girerseniz 10 yıllık süre sıfırdan başlar ve devlet katkısı hakkını yeniden kazanmak zaman alır. Karar vermeden önce bir finansal danışmana veya şirketinizin müşteri hizmetlerine danışmanızı öneririz.
